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汇丰商学院同学赴孟加拉格莱珉银行实习专题报道

2013-03-28汇丰商学院

    2012年寒假，汇丰商学院部分同学再次参与孟加拉格莱珉银行项目，进行了海外实习，其中主要成员为北京大学商业银行协会会员，而该项目也正是由商业银行协会申请并组织负责的。
    北京大学商业银行协会每年都会组织一批汇丰商学院的学生参加孟加拉格莱珉银行冬季实习项目。商业银行协会致力于充分利用银行和银行家资源以及汇丰商学院的国际化背景，为有志于从事商业银行事业的学生搭建相互交流和共同进步的平台，为商业银行界贡献更多的职业精英，打造一批未来成功的银行家。“项目已经连续成功进行了两年，我们商业银行协会与格莱珉银行国际部的相关工作人员建立了良好的友谊和稳定的合作关系。”商业银行协会会长冯翠婷同时认为这为协会以后申请实习提供了诸多便利。
    商业银行协会的副会长李凡，也是今年格莱珉银行实习的全程负责人，指出商业银行协会实习项目组会先期和格莱珉银行的国际部取得联系，咨询实习的日程安排、交通、住宿和饮食等等问题，也会帮项目参与者一齐办好签证事宜。在孟加拉实习期间，商业银行协会会尽可能服务好大家，比如给大家一齐办当地的电话卡。

（商行协会会长冯翠婷与格莱珉银行和小额信贷的创始人尤努斯的合照）
整体实习时间持续在两到三周左右，期间例行的实习行程有参观格莱珉银行总部、针对该银行在当地进行的小额贷款的具体运作调研实习，切身感受格莱珉银行贷款工作的有效性以及对当地贫穷阶层的影响等。但这次孟加拉实习给与此次参与项目的同学们的，不仅仅是参观实习，学习一些具体的工作流程，他们在感悟和学习更多的应该是来自于在当地的生活经历和见证。因为他们这次所参与实习的格莱珉银行项目本身，就是一次大胆的、富有人文情怀的金融服务运行尝试。正如格莱珉银行的创始人尤努斯教授所宣称的那样，“我们在庆祝贷款不用抵押品。我们宣布了一个长久的金融隔离时代的终结。贷款不止是生意，如同食物一样，贷款是一种人权。”建立在信任基础上的贷款，给了穷人爬出生活窘境的希望，也给了北京大学商业银行协会的同学们对中国信贷发展的另一种思考，虽然国情不同，但在孟加拉能做到的，中国甚至世界上其他地方都应该学习并能够去提供这样具有人文关怀的金融服务。

（商业银行会长冯翠婷、副会长李凡和格莱珉银行现任CEO的合照）
但给孟加拉乃至世界带来巨大经济和社会影响的该微型金融服务，其运作方式和投行中的工作相比，却远远简单得多，大致如下：他们寻找贷款的对象基本上是那些没有受过培训和潜在能力和想法的贫苦人家，而一名成员贷款1000塔卡，实际利率为10%，即本息合共1100塔卡，还款期为一年。该名成员每周还款约21塔卡，但同时要存款5塔卡，存款年利率为8.5%-12%，一年之后，还清欠款，并有260塔卡存款及利息。成功还款后，她便可以再借更大额的贷款，例如2000塔卡，同时每周储蓄10塔卡，这名成员的财政状况会被改善，最终达至脱贫目的。更重要的是，格莱珉银行自1983年创办以来，除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外，一直保持盈利。

（格莱珉银行的农村“中心会议”）
在这次格莱珉银行实习中，同学们则有机会以更直接地方式与当地的贷款工作人员和借款人进行近距离的接触，对银行本身和这个国家以及这里的人民也有着自己的感触。张瑶同学便对自身经历的小额贷款成员和借款人接受的培训过程很是认同，认为整个微型金融服务体系与其在向穷人提供贷款，更应该提供给他们一个自我实现的机会，贷款的作用更像是在他们的希望上安上翅膀。当然，整个项目体系也在致力于金融服务效率的提高，将分支机构直接开设在农村，以使贫穷者更能便捷的获取金融服务。曹天娇同学便认为穷人经济会是另外一个经济增长点，他们会更珍惜仅有的脱离贫困的机会，而不会违背社会认同的法则和道德束缚，因为成本会大的他们不愿甚至不敢。王伊同学也非常看好这个国家的发展潜力，因为她认为格莱珉银行的微型信贷致力于教育的发展，以改善下一代的发展潜力，并在贫富阶层之间提供了一种对接方式，并逐渐推动孟加拉摆脱对外国的金融援助依赖。这样很可能在一代人中逐渐形成一种抓住机遇不断发展的共识，从而能不断推动孟加拉的经济和社会前进。

（格莱珉银行的CEO和部门高层开会）
然而不可否认的是，由于长期存在的罢工、艰苦的生活、不完善甚至可以说“简约”的基础设施和较低的教育普及率，孟加拉的经济发展并不理想，再加上当地的语言和文化差异，使得同学们的实习过程更是充满了挑战和意外惊喜。挑战之处，便是孟加拉当地高发的疾病、脆弱的卫生保障和匮缺的医疗设施，张瑶同学便由于不适应当地的食物而引起胃痛，冯翠婷同学也感冒发烧，遭受了孟加拉生活的折磨，但也正是对如此困厄的生活最直接的体验，使得同学们更加珍惜实习过程中的点点滴滴，更加团结互助。因为他们从生活中学到了课堂和书本不能给与的、那些人生永远受益的财富，并坚强积极地去应对即将要经历的，而经历本身便是一种财富。漫步生活，也是处处惊喜，比如孟加拉人民的友好和对知识的渴望，以及孩子们的天真可爱让同学们回想到了自己在中国支教的经历；大人和孩子们都会很主动的要求合影，他们在景区受欢迎的程度，可以说不亚于孟加拉虎，曹天娇同学便很享受当地的河流、高山等令人窒息的自然美景以及随时随地可能会出现的冒险，这也是正是生活自有安抚贫苦心灵的甜酒，这些惊喜则更是让同学们的实习更加丰富而又意义。
但艰辛和美好都是短暂的，两周左右的实习很快也就匆匆而去，北京大学商业银行协会积极申请组织并参与这一国际性的实习项目，同学们也结合自己的专业选择格莱珉银行微型金融服务项目，在见证小型贷款运作的同时，也用自己的技能和努力为当地人做了一些事情，进一步培养自己国际化视野，也端正了自己双肩担负的责任，帮助穷人，帮助别人，并将这种精神带回中国，让中国的农村也得到更大的发展。这是任重而又道远的，然而，汇丰商学院同学再次赴孟加拉格莱珉银行海外实习则明确告诉大家：他们已在征程路上。
文：汇丰商学院商业银行协会提供

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